Ein ETF-Sparplan gehört heute zu den beliebtesten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen. Der große Vorteil: Sie müssen weder Börsenexperte sein noch über ein großes Startkapital verfügen. Bereits mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie regelmäßig investieren und vom langfristigen Wachstum der Finanzmärkte profitieren.
Viele Menschen glauben, die Einrichtung eines ETF-Sparplans sei kompliziert. Tatsächlich lässt sich ein Sparplan bei den meisten Brokern in weniger als zehn Minuten erstellen.
In diesem Ratgeber von Hallocash.de erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie Ihren ersten ETF-Sparplan einrichten und welche Fehler Sie dabei vermeiden sollten.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine automatische Geldanlage in einen ETF (Exchange Traded Fund).
Dabei wird jeden Monat ein festgelegter Betrag investiert, beispielsweise:
- 25 Euro
- 50 Euro
- 100 Euro
- 250 Euro
Der gewählte ETF kauft automatisch Anteile an vielen Unternehmen gleichzeitig. Dadurch profitieren Anleger von einer breiten Streuung und müssen keine einzelnen Aktien auswählen.
Warum ETF-Sparpläne so beliebt sind
ETF-Sparpläne bieten mehrere Vorteile:
Einfacher Einstieg
Bereits mit kleinen Beträgen können Sie investieren.
Automatischer Vermögensaufbau
Die Sparrate wird regelmäßig investiert, ohne dass Sie jeden Monat aktiv werden müssen.
Breite Risikostreuung
Viele ETFs enthalten Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen.
Niedrige Kosten
ETFs sind in der Regel deutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds.
Langfristiger Vermögensaufbau
Durch regelmäßiges Investieren profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt.
Voraussetzungen für einen ETF-Sparplan
Bevor Sie starten, benötigen Sie:
- ein Wertpapierdepot
- ein Referenzkonto
- einen ETF Ihrer Wahl
- einen monatlichen Sparbetrag
Die Depoteröffnung erfolgt heutzutage meist vollständig online.
Schritt 1: Depot eröffnen
Ein Depot ist das Konto, auf dem Ihre Wertpapiere verwahrt werden.
Bei der Auswahl sollten Sie auf folgende Punkte achten:
- geringe Gebühren
- große ETF-Auswahl
- kostenlose Sparpläne
- benutzerfreundliche Oberfläche
Die Eröffnung dauert häufig nur wenige Minuten.
Schritt 2: ETF auswählen
Für Anfänger eignen sich oft breit gestreute Welt-ETFs.
Diese investieren in Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen.
Wichtige Kriterien bei der Auswahl:
Breite Diversifikation
Je mehr Unternehmen enthalten sind, desto besser ist die Risikostreuung.
Niedrige Kosten
Die jährliche Kostenquote sollte möglichst gering sein.
Hohes Fondsvolumen
Große ETFs gelten häufig als stabiler und liquider.
Langfristige Ausrichtung
Der ETF sollte zu Ihren langfristigen Anlagezielen passen.
Schritt 3: Sparrate festlegen
Nun bestimmen Sie, wie viel Geld monatlich investiert werden soll.
Beliebte Sparraten sind:
- 50 Euro
- 100 Euro
- 200 Euro
- 500 Euro
Wichtig:
Investieren Sie nur Geld, das Sie langfristig nicht benötigen.
Schritt 4: Ausführungstag wählen
Die meisten Broker bieten verschiedene Termine an.
Beispielsweise:
-
- des Monats
-
- des Monats
- Monatsende
Viele Anleger wählen einen Termin kurz nach dem Gehaltseingang.
So wird die Sparrate automatisch zurückgelegt, bevor das Geld anderweitig ausgegeben wird.
Schritt 5: Sparplan bestätigen
Nach Auswahl von ETF, Sparrate und Ausführungstag müssen Sie den Sparplan nur noch bestätigen.
Ab diesem Zeitpunkt erfolgt die Investition automatisch.
Die gesamte Einrichtung dauert bei den meisten Brokern weniger als zehn Minuten.
Warum regelmäßiges Investieren sinnvoll ist
Mit einem ETF-Sparplan profitieren Sie vom sogenannten Cost-Average-Effekt.
Das bedeutet:
- Bei niedrigen Kursen kaufen Sie mehr Anteile.
- Bei hohen Kursen kaufen Sie weniger Anteile.
Dadurch verteilt sich das Einstiegsrisiko über einen langen Zeitraum.
Sie müssen nicht versuchen, den perfekten Kaufzeitpunkt zu finden.
Beispiel: Vermögensaufbau mit einem ETF-Sparplan
Angenommen:
- Sparrate: 100 Euro monatlich
- Laufzeit: 30 Jahre
- Durchschnittliche Rendite: 7 Prozent pro Jahr
Gesamteinzahlung:
36.000 Euro
Mögliches Endvermögen:
über 110.000 Euro
Dieses Beispiel verdeutlicht die Wirkung von langfristigem Investieren und dem Zinseszinseffekt.
Häufige Fehler bei ETF-Sparplänen
Zu lange warten
Viele Menschen verschieben den Einstieg jahrelang.
Dabei ist für den Vermögensaufbau oft wichtiger, früh zu beginnen als den perfekten Zeitpunkt abzuwarten.
Zu viele ETFs kaufen
Anfänger benötigen häufig keinen komplexen ETF-Mix.
Ein breit gestreuter Welt-ETF kann bereits eine solide Basis bilden.
Bei Kursschwankungen verkaufen
Börsenschwankungen gehören zum Investieren dazu.
Wer langfristig investiert, sollte sich nicht von kurzfristigen Kursbewegungen verunsichern lassen.
Sparrate ständig ändern
Regelmäßigkeit ist einer der wichtigsten Erfolgsfaktoren beim Vermögensaufbau.
ETF-Sparplan oder Einmalanlage?
Beide Varianten haben Vor- und Nachteile.
ETF-Sparplan
Vorteile:
- geringer Einstiegsbetrag
- automatischer Vermögensaufbau
- geringeres Timing-Risiko
Einmalanlage
Vorteile:
- sofortige Investition des gesamten Kapitals
- langfristig oft höhere Renditechancen
Für viele Einsteiger ist der ETF-Sparplan die einfachste und komfortabelste Lösung.
Fazit
Ein ETF-Sparplan gehört zu den einfachsten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen. Die Einrichtung dauert meist weniger als zehn Minuten und erfordert weder umfangreiche Börsenkenntnisse noch ein großes Startkapital.
Wer einen breit gestreuten ETF auswählt, regelmäßig investiert und langfristig am Ball bleibt, schafft eine solide Grundlage für seine finanzielle Zukunft. Der wichtigste Schritt ist dabei oft der erste – und der kann bereits heute erfolgen.
